http://www.banbkk.net
สร้างเว็บไซต์Engine by iGetWeb.com 
 หน้าแรก  ทรัพย์ฝากขาย/เข่า  ข่าวสารอสังหา  ประกาศฟรี
ค้นหา  ประเภทการค้นหา   
Menu
หน้าแรก
อสังหาริมทรัพย์
ข่าวบ้าน และที่ดิน
ลงประกาศฟรี
ขายบ้านเดี่ยว
ขายที่ดิน
ขายคอนโดมิเนียม
คอนโดให้เช่า
ขายทาวน์เฮ้าส์
ขายอาคารพาณิชย์
ขายอาคารสำนักงาน
บ้านให้เช่า
อสังหาริมทรัยพ์เพื่อลงทุน
อสังหาริมทรัพย์ จ.เชียงใหม่
 

การกำหนดเงินงวด การตัดเงินต้นและดอกเบี้ยของเงินงวด วิธีการชำระเงินงวด (Method of Loan Repayment)(Amortization) (Installment Payment)

การกำหนดเงินงวด (Installment Payment)

                ในการชำระคืนเงินกู้ ธนาคารมักจะกำหนดให้ผู้กู้ชำระคืนเป็นงวด งวดละเท่า ๆ กัน โดยปกติมักจะกำหนดจ่ายเป็นเงินงวดรายเดือน (Monthly Payment) ซึ่งหากผู้กู้ชำระหนี้รายเดือนอย่างสม่ำเสมอ เงินกู้นั้นจะหมดเมื่อครบสัญญากู้

                ทั้งนี้เงินงวดรายเดือนจะมากหรือน้อย จะแปรผันตาม 3 ตัวแปรหลัก ได้แต่ วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลากู้ โดยวงเงินกู้สูง เงินงวดจะสูง อัตราดอกเบี้ยสูง เงินงวดก็จะสูง และถ้าระยะเวลากู้สั้น เงินงวดก็จะมากขึ้น

                อย่างไรก็ตามกรณีอัตราดอกเบี้ยลอยตัว สถาบันการเงินส่วนใหญ่มักคิดเงินงวดเผื่อไว้ โดยการคำนวณเงินงวดจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าตามประกาศ เช่น อัตราดอกเบี้ยตามประกาศ 6.50 % ต่อปี เวลาคิดคำนวณเงินงวด อาจจะคิดที่อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอีก 1.20 % โดยคิดที่อัตราดอกเบี้ย 7.50 % หรือ 8.50 % ทั้งนี้เพื่อเป็นการป้องกันความเสี่ยงให้กับผู้กู้ กรณีที่อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นในภายหลัง ผู้กู้จะไม่ได้ต้องชำระเงินงวดเพิ่มขึ้น เพราะคิดเผื่อไว้แล้ว แต่หากอัตราดอกเบี้ยในภายหลังไม่เมขึ้น หรือกลับลดลง เงินงวดที่ชำระเกินไว้ ก็จะไปตัดหนี้เงินต้นมากขึ้นกว่าปกติ และจะทำให้หนี้เงินกู้หมดเร็วขั้นกว่าที่กำหนดไว้ในสัญญา

วิธีการชำระเงินงวด (Method of Loan Repayment)

            โดยทั่วไปธนาคารจะกำหนดให้ผู้กู้ชำระหนี้เงินกู้งวดแรกภายใน 30 วัน นับจากวันที่รับเงินกู้ไปจากธนาคาร และต้องชำระเงินกู้งวดต่อไปทุกเดือน จนกว่าจะชำระหนี้เสร็จสิ้น

                สำหรับวิธีการชำระเงินกู้นั้น ธนาคารต่าง ๆ พยายามให้ผู้กู้สามารถชำระได้โดยง่ายและสะดวกที่สุด ดังเช่น ธนาคารอาคารสงเคราะห์กำหนดให้ผู้กู้สามารถชำระผ่านช่องทางต่าง ๆ ได้หลายทางได้แก่ ชำระเป็นเงินสดหรือเช็คที่สำนักงานของธนาคาร หรือชำระผ่านบัญชีเงินฝากธนาคารอาคารสงเคราะห์โดยตรง ชำระผ่านเคาน์เตอร์การเงินนอกสถานที่ของธนาคารอาคารสงเคราะห์จำนวน 10 แห่งได้แก่ แฟชั่นไอส์แลนด์ ศูนย์การค้าฟอร์จูน อิมพีเรียล (สำโรง) ฟิวเจอร์พาร์ค (รังสิต) บิ๊กซี (แจ้งวัฒนะ บางนา) และเดอมอลล์ (บางกะปิ บางแค ท่าพระ งามวงศ์วาน)

                หรืออาจชำระโดยวิธีการหักบัญชีเงินฝาก เงินฝากออมทรัพย์ หรือเงินฝากกระแสรายวันที่เปิดไว้กับธนาคารกรุงไทย ธนาคารกรุงเทพ หรือธนาคารไทยพาณิชย์ทุกสาขาทั่วราชอาณาจักร หรือชำระผ่านจุดรับ-จ่ายเงิน (PAY-POINT) ที่ธนาคารกำหนด ชำระผ่านเคาน์เตอร์การเงินของธนาคารนครหลวงไทย และธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตรทั่วประเทศ หรือชำระผ่านที่ทำการไปรษณีย์ทุกแห่งทั่วประเทศ

การตัดเงินต้นและดอกเบี้ยของเงินงวด (Amortization)

            โดยทั่วไปเงินงวดที่ชำระหนี้รายเดือน จะประกอบด้วยสองส่วนเสมอ ได้แก่ดอกเบี้ยและเงินต้น ทั้งนี้การชำระเงินงวดแต่ละครั้งจะเป็นการตัดดอกเบี้ยทั้งหมดที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือนส่วนที่เหลือจะเป็นการตัดเงินต้นบางส่วน (Partial Principal) ดังนั้นการชำระเงินงวดในแต่ละเดือนจะทำให้เงินต้นลดลงทุกครั้ง และจะส่งผลทำให้ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในเดือนถัดไปลดลงด้วยตามลำดับ จนกระทั่งเมื่อครบกำหนดสัญญากู้เงินต้น (Principal) หรือจำนวนเงินที่ธนาคารให้กู้ทั้งหมด (Contracted Loan Amount) ก็จะลดลงเป็นศูนย์ (Reduced to Zero or Fully Amortized) ซึ่งเท่ากับว่ามีการชำระหนี้เสร็จสิ้นแล้วนั่นเอง

โดย พัลลภ กฤตยานวัช ผู้อำนวยการฝ่ายวิชาการ ธอส.

Tags :

 
 หน้าแรก  อสังหาริมทรัพย์  ประกาศฟรี  ข่าวบ้าน และที่ดิน
By Plus Estate Co., Ltd..  
Copyright 2005-2017 All rights reserved.
view