http://www.banbkk.net
สร้างเว็บไซต์Engine by iGetWeb.com 
 หน้าแรก  ทรัพย์ฝากขาย/เข่า  ข่าวสารอสังหา  ประกาศฟรี
ค้นหา  ประเภทการค้นหา   
Menu
หน้าแรก
อสังหาริมทรัพย์
ข่าวบ้าน และที่ดิน
ลงประกาศฟรี
ขายบ้านเดี่ยว
ขายที่ดิน
ขายคอนโดมิเนียม
คอนโดให้เช่า
ขายทาวน์เฮ้าส์
ขายอาคารพาณิชย์
ขายอาคารสำนักงาน
บ้านให้เช่า
อสังหาริมทรัยพ์เพื่อลงทุน
อสังหาริมทรัพย์ จ.เชียงใหม่
 

เงินกู้อัตราดอกเบี้ยลอยตัว, อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ , ระยะเวลาการกู้เงิน Mortgage Rate/Floating rate loan

ระยะเวลาการกู้เงิน (Term)

            เนื่องจากเงินกู้ที่อยู่อาศัยมีวงเงินที่สูง ดังนั้นจึงนับเป็นเงินกู้ระยะยาว (Long Term Loan) ที่มีระยะเวลาการชำระหนี้คืน (Repayment Period) นานยิ่งกว่าสินเชื่อบุคคลประเภทอื่นทั้งหมด โดยยาวนานถึง 20-30 ปี ทั้งนี้เพื่อให้ผู้กู้มีกำลังเงินที่เพียงพอในการชำระเงินงวดรายเดือนได้

                อย่างไรก็ตาม สถาบันการเงินส่วนใหญ่มักจะกำหนดให้ระยะเวลากู้เมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วไม่เกิน 70 ปี เช่นหากอายุ 55 ปี จะกู้ได้สูงสุด 15 ปีเป็นต้น

                ในวงเงินกู้เท่ากัน อัตราดอกเบี้ยเท่ากัน ยิ่งระยะเวลากู้นานเท่าใด เงินงวดก็จะมีจำนวนลดลงเท่านั้น อย่างไรก็ตามแม้ธนาคารของไทยจะให้กู้นานถึง 30 ปี แต่ผู้กู้มักจะเลือกกู้นานประมาณ 15-20 ปี เป็นส่วนใหญ่  แม้ผู้กู้จะทำสัญญากู้นาน 20 หรือ 30 ปี แต่จากประสบการณ์พบว่าผู้กู้จำนวนมากที่สามารถจะชำระหนี้ครบทั้งหมดก่อนกำหนด เนื่องจากในช่วงหลังของระยะเวลากู้ ผู้กู้มีรายได้สูงขึ้น จึงชำระเงินงวดมากกว่าที่ธนาคารกำหนดไว้เดิมทำให้เงินต้นหมดเร็วขึ้น

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้  (Mortgage Rate)

                ปัจจุบันสถาบันการเงินของไทยมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่อยู่อาศัยที่ผสมกันหลากหลายรูปแบบระหว่างอัตราดอกเบี้ยคงที่และลอยตัว เพื่อให้ลูกค้าเลือกดังนี้

เงินกู้อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating rate loan)

            หมายถึงเงินกู้ที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว คืออัตราดอกเบี้ยที่กำหนด ณ ปัจจุบันตามประกาศธนาคาร โดยยึดอัตราดอกเบี้ย ณ วันที่ท่านทำนิติกรรม ซึ่งต่อมาในช่วงของสัญญากู้เงิน (15-20-30 ปี) อาจจะมีการปรับเปลี่ยนขึ้นหรือลงได้ตามสถานการณ์ตลาดเงินหรือต้นทุนทางการเงินของสถาบันการเงิน ซึ่งการปรับใหม่นี้จะปรับเมื่อใดนั้นไม่สามารถจะทราบได้ ในบางปีอาจมีการปรับหลายครั้ง บางปีไม่มีการปรับเปลี่ยนเลยก็ได้ ดังนั้นจึงมักเรียกเงินกู้ประเภทนี้ว่า Reviewable Rate Mortgage หรือ Variable Rate Mortgage แต่หากการปรับตัวขึ้นลงของอัตราดอกเบี้ยมีตัวอ้างอิงที่ชัดเจน เช่น อิงกับพันธบัตรรัฐบาล ดังเช่นในสหรัฐมักเรียกว่า Adjustable Rate Mortgage ทั้งนี้การปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย อาจส่งผลกระทบต่อเงินงวดที่ชำระในแต่ละเดือนเดิมอาจต้องมีการปรับสูงขึ้นได้

                อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัวสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยของไทยนั้น มักจะมีการอิงกับอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดสำหรับลูกค้าชั้นดี MLR (Minimum lending rate) หรืออัตราดอกเบี้ยต่ำสุดสำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดี MRR (Minimum retail rate) โดยบางแห่งอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัวเพื่อที่อยู่อาศัยจะเท่ากับ MLR/MRR หรือบางแห่งอาจจะต่ำกว่าหรือสูงกว่าก็ได้ แต่ในระยะ 3-4 ปีมานี้ ธนาคารมีสภาพคล่องทางการเงินสูง และมีการแข่งขันการปล่อยสินเชื่อกันมาก ทำให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่อยู่อาศัยต่ำกว่า MLR จึงนับว่าเป็นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่าเงินกู้ประเภทอื่น ๆ ทั้งหมด

โดย พัลลภ กฤตยานวัช ผู้อำนวยการฝ่ายวิชาการ ธอส.

Tags :

 
 หน้าแรก  อสังหาริมทรัพย์  ประกาศฟรี  ข่าวบ้าน และที่ดิน
By Plus Estate Co., Ltd..  
Copyright 2005-2017 All rights reserved.
view